В тоже время, согласно статистике по Укрсоцбанку UniCreditBank™,
которую озвучил Станислав Клюшке, советник главы правления банка, 10%
таких средств так и не вернулись на счета их законных владельцев. Как
отмечают эксперты, опыт предотвращения хищения средств с карточных
счетов указывает на значительную роль неформальных межбанковских связей в
этом процессе и предлагают банкам создать "черный список" IP-адресов и
законодательно прописать механизм обмена информацией между учреждениями и
механизм быстрого реагирования Управления по борьбе с
киберпреступностью МВС.
Участники круглого стола «Актуальные вопросы финансового мониторинга»: представители Независимой Ассоциации Банков Украины , МВС, Департамента финансового мониторинга НБУ ,
а также руководители коммерческих банков, обменялись опытом в
проведении финансового мониторинга, как инструмента предотвращения
кибермошенничества. «Работа в сфере безопасного дистанционного
банковского обслуживания должна проходить в русле разграничения зон
ответственности за предотвращение случаев киберпреступности между
работниками банков, представителями МВС и НБУ», - обозначил лейтмотив
встречи Артур Загородников, глава Комитета НАБУ по вопросам регуляторной
политики и надзора.
Станислав Клюшке отметил, что большинство случаев предотвращения
незаконного списания денег с карточных счетов клиентов произошло
благодаря возможности банков замораживать средства на срок 14 дней. «В
процессе блокирования счета важно замораживать не все движение денег на
счете, а только ту транзакцию, которая вызвала подозрение и требует
дополнительного мониторинга», - обратил внимание представитель Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™ .
Виталий Черняк, ответственный за процессы финмониторинга ОТП Банка ,
в своем докладе обозначил, что работники банка могут заблокировать
денежную транзакцию на основании решение суда, а также на основании
закона «О противодействии легализации (отмыванию) прибыли, полученной
преступным путем». По его словам, презумпция правомерности осуществления
банковской операции значительно усложняет процесс возвращения
заблокированных средств на счет их владельца. Поэтому в правила
обслуживания платежных карточек следует внести пункт о возможности
возврата уже списанных средств обратно на счет клиента, в случае
соответствующей просьбы со стороны банка, в котором обслуживается
клиент.
Напомним, что согласно закону «О противодействии
легализации (отмыванию) прибыли, полученной преступным путем»,
обязательному финансовому мониторингу подлежат операции по зачислению
наличных средств на сумму 150 тысяч гривен и более, или эквивалентную
сумму в иностранной валюте (для субъектов хозяйствования, которые
проводят азартные игры – 13 тысяч гривен) и имеют один или более
признаков, которые указывают на рисковые операции.
В отличие от
обязательного финансового мониторинга, внутренний финансовый мониторинг
операций банк может проводить независимо от суммы. В целом, оценка риска
операции идентифицируется относительно множества критериев, таких как
тип клиента, географическое расположение страны регистрации клиента или
учреждения, через которое он осуществляет передачу (получение) активов, и
вид товаров и услуг.
Банк имеет право отказаться проводить
финансовую операцию, в случае, если она имеет признаки таковой, которая
подлежит финансовому мониторингу. В таком случае, учреждение обязано
передать информацию Государственной службе финансового мониторинга на
протяжении одного рабочего дня, но не позднее следующего рабочего дня со
дня отказа.
