С целью защиты интересов клиентов, устранения недоразумений и предпосылок для возникновения конфликтных ситуаций ассоциация "Украинский Кредитно-Банковский Союз" предложила Национальному банку усовершенствовать порядок открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах.

Так, по результатам анализа проекта изменений к Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах, утвержденной постановлением правления НБУ  от 12.11.2003 №492 эксперты УКБС  предоставили предложения по его доработке.

В частности, с целью защиты интересов клиентов при установлении подлинности документов, предоставляемых ими при открытии банковских счетов, предложено предусмотреть в Инструкции порядок засвидетельствования копий соответствующих документов.

Также предложено четко определить в Инструкции объем информации, которую клиент обязан по требованию банка предоставлять для осуществления идентификации и изучения клиента. Это устранит предпосылки возникновения конфликтных ситуаций и позволит банкам должным образом выполнять требования закона "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма" и Положения об осуществлении банками финансового мониторинга.

Для устранения недоразумений с клиентами предложено отменить требование обязательного предоставления подтверждающих документов о происхождении гривны при внесении ее на текущий счет нерезидента для уплаты комиссионного вознаграждения банку при открытии и обслуживании текущего счета. Ведь клиенты банков (физические лица - нерезиденты), которые должны платить комиссионное вознаграждение за оказанные банковские услуги исключительно в гривне, зачастую не имеют документов, надлежащим образом подтверждающие источники происхождения гривны - в частности, в случаях обмена наличной иностранной валюты, ввезенной из-за границы, в кассах банка/обменных пунктах. Это приводит к недоразумениям с клиентами, нареканиям на правила банка, которые позволяют оплачивать комиссию через кассу, и запрещают предварительно вносить сумму комиссии банка на свой счет.

Помимо этого эксперты УКБС предложили предусмотреть в Инструкции возможность зачисления на текущий счет физлица средств в иностранной валюте в качестве аванса на командировку. Ведь организации, направляющие работников в командировку за границу должны обеспечить их авансовыми средствами в национальной валюте соответствующего государства (или в свободно конвертируемой валюте) для осуществления текущих расходов (согласно постановлению Кабмина от 02.02.2011 г. №98).

«В УКБС убеждены, что одновременно с предусмотренным проектом по уменьшению объема документов для открытия счетов, необходимо упростить процедуру их открытия - отметила генеральный директор УКБС Галина Олифер. - Это позволит создать более комфортные условия для клиентов банковских учреждений, улучшит качество финансовых услуг, что станет залогом роста спроса на них и повысит конкурентоспособность национальной банковской системы».