Рынок ведет себя странно: вот уже который месяц одновременно
движутся в разные стороны даже плавающие ставки, не говоря о массе
повышений и понижений фиксированных тарифов. Актуальный срез тарифов и
условий рынка кредитов на пополнение оборотных средств в гривне
описывает Prostobiz.ua
За месяц со времени прошлого обзора
займов на пополнение оборотных средств на Prostobiz.ua – то есть с
конца апреля до конца мая 2013 года – количество (18) и состав игроков
из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей не изменились Средние
ставки в гривне за месяц почти не упали – хотя корректировки тарифов
произвел добрый десяток банков. Что интересно, крупные учреждения
преимущественно удешевляли займы (Банк Форум, Сбербанк России,
Пивденкомбанк и так далее), а у меньших учреждений кредиты
преимущественно дорожали (Кредобанк, Радикал Банк, Банк Глобус и другие
банки).
| Срок кредита
| Средняя реальная ставка на 22 мая 2013 года, годовых
| Изменение за месяц, процентные пункты
|
| 1 год
| 23,94%
| 0,23
|
Плавающие
ставки заметно увеличились у Universal Bank, приятным образом упали у
Пиреус Банка и очень сильно упали у Эрсте Банка, мгновенно вышедшего на
втрое место по теоретической дешевизне займов. Приглашаем
вас оставить онлайн-заявку на кредит на пополнение оборотных средств -
заявки будут рассмотрены менеджерами десятков банков. Заказать кредит
для бизнеса онлайн можно здесь. Пошаговый тест-драйв сервиса кредитных онлайн-заявок читайте здесь. Ставки
ниже 22% реальных годовых на пополнение оборотных средств заемным
капиталом можно теоретически найти во всех трех госбанках (Укргазбанк,
Укрэксимбанк, Ощадбанк), и еще пяти учреждениях Эрсте Банке, Райффайзен
Банке Аваль, Банке Кредит Днепр, ПроКредит Банке, Пиреус Банке. Итак, понизили ставки такие учреждения:
- Эрсте Банк – минус 2,4 процентных пункта от плавающей ставки: до 21,43% реальных годовых при сроке в один год;
- ПроКредитБанк – минус 4 процентных пункта: до 21,78% реальных годовых при сроке в один год;
- Piraeus Bank – минус 0,7 процентного пункта от плавающей ставки: до 21,78% реальных годовых при сроке в один год;
- Банк Форум – минус 2 процентных пункта: до 24,78% реальных годовых при сроке в один год;
- Сбербанк России – минус 2 процентных пункта: до 24,89% реальных годовых при сроке в один год;
- Пивденкомбанк – минус 2 процентных пункта: до 26,77% реальных годовых при сроке в один год;
А повысили тарифы учреждения:
- Кредобанк – плюс 0,5 процентного пункта: до 21,87% реальных годовых при сроке в один год.
- UniversalBank – плюс 1,27 процентного пункта к плавающей ставке: до 22,12% реальных годовых при сроке в один год;
- Радикал Банк – плюс 1 процентный пункт: до 25,78% реальных годовых при сроке в один год;
- Банк Глобус – плюс 1 процентный пункт: до 26,78% реальных годовых при сроке в один год;
Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:
- Банк Кредит Днепр
- Укрэксимбанк
- Брокбизнесбанк
- Universal Bank;
- Банк Кипра;
- Дельта Банк;
- Пивденный;
- Терра Банк;
- Хрещатик;
Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагает лишь ПроКредит Банк. Минимальные
коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех
исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются так:
| Банк
| Объем кредита / цена залога, %
| Цена залога / объем кредита
|
| Терра Банк
| 90%
| 1,11
|
| Брокбизнесбанк , Кредобанк , ПроКредит Банк , Укринбанк
| 80%
| 1,25
|
| Crédit Agricole , Глобус , ОТП Банк , Укрэксимбанк , Ощадбанк , Пивденный , Пиреус Банк , Радикал Банк , Укргазбанк , УкрСиббанк , Хрещатик , Эрсте Банк
| 70%
| 1,43
|
| Райффайзен Банк Аваль , Энергобанк
| 65%
| 1,54
|
| Universal Bank , UniCredit Bank™ , Банк Кипра , Банк Кредит Днепр , Банк Форум , ВТБ Банк , Киевская Русь , Сбербанк России
| 60%
| 1,67
|
| Всеукраинский Банк Развития , Дельта Банк , Еврогазбанк , Первый Украинский Международный Банк , Пивденкомбанк
| 50%
| 2
|
Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию.
В качестве исключения – следующие крупные банки: Укрэксимбанк,
Укргазбанк, Брокбизнесбанк (комиссия 0,1% от суммы займа в месяц). Из
меньших банков ежемесячные комиссии имеются у Кредобанка (очень
маленькая: 0,05 % от суммы кредита); Пивденкомбанка (только по
возобновляемой кредитной линии: 0,1%),. Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию (это очень важно для займов на сроки в один-четыре месяца) Укрэксимбанк. Очень низкая одноразовая комиссия в
Еврогазбанке и банке «Киевская Русь» (0,1% суммы займа), банке
«Пивденный» (0,2%), банке «Хрещатик» (0,3%) и Кредобанке (0,35%). В
остальных учреждениях начальная комиссия равна или превышает 0,5% от
суммы займа. Сроком до трех лет оборотные средства пополняют в кредит все те же финучреждения из числа лидеров рынка:
- Ощадбанк;
- Первый Украинский Международный Банк;
- Сбербанк России;
- Credit Agricole;
- ОТП Банк.
Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк
Консалтинг» сроком до трех лет выдают займы на пополнение оборотных
средств такие учреждения: Киевская Русь, Всеукраинский Банк Развития,
Банк Кипра, Universal Bank До двух лет кредиты
на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений, из
банков-лидеров – UniCredit Bank™, Укргазбанк; из изученных нами меньших
кредиторов – Еврогазбанк и банк «Глобус». У остальных банков предельные
сроки таких займов примерно поровну распределяются между величинами в
один и в полтора года. С детальными условиями комиссионных платежей каждого
банка из числа лидеров рынка от суммы кредита а по исследованиям
компании «Простобанк Консалтинг» на 22 мая 2013 года, можно ознакомиться
в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):
| Банк
| Одноразовая комиссия, от суммы кредита
| Ежемесячная комиссия
|
| Дельта Банк
| 0,99
| Нет
|
| Укрэксимбанк
| Нет
| 0,1% от суммы кредита
|
| Еврогазбанк, Киевская Русь
| 0,1%
| Нет
|
| Пивденный
| 0,2%
| Нет
|
| Хрещатик
| 0,3%
| Нет
|
| Кредобанк
| 0,35%
| 0,05% от суммы кредита
|
| Банк Кредит Днепр, Ощадбанк, Первый Украинский Международный Банк, Сбербанк России (Украина)
| 0,5%
| Нет
|
| Укргазбанк, Брокбизнесбанк
| 0,5%
| 0,1% от суммы кредита
|
| ВТБ Банк
| 0,75%
| Нет
|
| Райффайзен Банк Аваль, Энергобанк
| 0,99%
| Нет
|
| Crédit Agricole, UniCredit
Bank™, Universal Bank , Банк Глобус, Банк Кипра, Банк Форум,
Всеукраинский Банк Развития, Пивденкомбанк, Пиреус Банк, ПроКредит Банк,
Радикал Банк, Терра Банк, ОТП Банк
| 1%
| Нет
|
| УкрСиббанк
| 1,9%
| Нет
|
Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:
- Universal Bank;
- Credit Agricole;
- UniCredit Bank ™;
- Кредобанк;
- Пивденкомбанк;
- Сбербанк России;
- УкрСиббанк;
- Укрэксимбанк.
Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до семи дней) на пополнение оборотных средств, значатся банки:
- Глобус;
- Еврогазбанк;
- Киевская Русь;
- ПроКредит Банк;
- Пивденкомбанк;
- Терра Банк.
В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели. И
теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на
пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком один год от банков
из числа 25 лидеров рынка по исследованиям компании «Простобанк
Консалтинг» на 17 апреля 2013 года. Просмотреть рейтинги предложений по данному продукту в инвалютах, а также на срок три года в нацвалюте можно в разделе Рейтинги кредитов на пополнение оборотных средств на Prostobiz.ua.
| КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ в гривне
|
| Банк
| Минимальная реальная ставка, годовых
| Минимальная номинальная ставка, годовых
| Минимальный коэффициент покрытия ценой залога суммы кредита
|
| Укргазбанк
| 20,8%, возобн. линия 22,95%
| 19,9%
| 1,43
|
| Эрсте Банк
| 21,43%, возобн. линия 23,43%
| 20,15%
| 1,43
|
| Укрэксимбанк
| 21,72%, только класс. схема
| 19,5%
| 1,43
|
| Райффайзен Банк Аваль
| 21,77%
| 20%
| 1,54
|
| Ощадбанк
| 21,9%
| 21%
| 1,43
|
| Банк Кредит Днепр
| 21,92%, только класс. схема
| 21%
| 1,67
|
| ВТБ Банк
| 22,34%
| 21%
| 1,67
|
| Первый Украинский Международный Банк
| 23,22%
| 22%
| 2,00
|
| UniCredit Bank™
| 23,35%
| 21,5%
| 1,67
|
| Пивденный
| 23,37%, только класс. схема
| 23%
| 1,43
|
| Crédit Agricole
| 23,78%
| 22%
| 1,43
|
| ОТП Банк
| 23,79%
| 22%
| 1,43
|
| Банк Форум
| 24,78%
| 25%
| 1,67
|
| Сбербанк России
| 24,89%
| 26%
| 1,67
|
| Хрещатик
| 25,55%, только класс. схема
| 25%
| 1,43
|
| УкрСиббанк
| 26,29%
| 22,9%
| 1,43
|
| Брокбизнесбанк
| 28,14%, только класс. схема
| 25%
| 1,25
|
| Дельта Банк
| 28,82%, только класс. схема
| 26,99%
| 2,00
|
Из
меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют
малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения
(сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке):
- ПроКредит Банк – для срока в один год ставка 21,78%; объем кредита / цена залога 80%. Схема погашения займа – только аннуитетная.
- Пиреус Банк – для срока в один год ставка 21,85% реальных годовых; объем кредита / цена залога 70%.
- Universal Bank– для срока в один год для юрлиц ставка 22,12% реальных годовых; объем кредита / цена залога 60%, только классическая схема погашения, залог – только недвижимость.
- АктаБанк 2,5 – для срока в один год ставка 22,79% реальных годовых; объем кредита / цена залога 70%.
- Кредобанк – для срока в один год ставка 22,87% реальных годовых; объем кредита / цена залога 80%. Банк в качестве обеспечения требует только ликвидную недвижимость.
- Всеукраинский Банк Развития – для срока в один год ставка 23,79% реальных годовых, объем кредита / цена залога 50%.
- Радикал Банк – для срока в один год ставка 25,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
- Киевская Русь – для срока в один год ставка 25,18% реальных годовых, объем кредита / цена залога 60%.
- Банк Глобус – для срока в один год ставка 26,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
- Банк Кипра – для срока в один год ставка 25,85% реальных годовых; объем кредита / цена залога 60%. Схема погашения займа – только классическая.
- Укринбанк – для срока в один год ставка 25,89% реальных годовых, объем кредита / цена залога 80%.
- Терра Банк – для срока в один год ставка 26,35% реальных
годовых, объем кредита / цена залога 90%. Кредит выплачивается только
по классической схеме. В качестве залога можно предоставить: банковские
металлы, государственные ценные бумаги, объекты недвижимости, основные и
транспортные средства, ликвидное имущество и другие виды ценностей.
- Энергобанк – для срока в один год ставка 26,76% реальных годовых, объем кредита / цена залога 65%.
- Пивденкомбанк– для срока в один год ставка 26,77% реальных
годовых для срочных кредитов и невозобновляемых кредитных линий; 28,91%
реальных годовых для возобновляемых кредитных линий. Объем кредита /
цена залога 50%. Залог – только недвижимость. Отсрочка до полугода.
- Еврогазбанк – для срока в один год ставка 30,18% реальных годовых, объем кредита / цена залога 50%.
Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobiz.ua
Источник: http://www.prostobiz.ua/ |
